משרדנו מתמחה בליווי חייבים, תאגידים ופרטיים, בכל שלבי הליך חדלות פירעון, ובמאמר זה נסקור בכלליות את המשמעויות השונות של דרישות החוק ושלבי ההליך, וכן את האופציות שמעניק החוק המעודכן לחייבים בדרך לקבלת צו הפטר ומחיקת החובות.

ייאמר מראש כי המאמר אינו מחליף ייעוץ משפטי קונקרטי, שכן כל מקרה נבחן לגופו ומצריך טקטיקה משפטית מותאמת לחייב, לנסיבות היווצרות החוב, למצב המשפחתי, לסוג הנושים – ועוד, לפיכך במידה ויש לכם שאלות ספציפיות אתם מוזמנים ליצור קשר עם משרדנו.

האם אתם מתמודדים כעת עם חובות?

זוהי הקדמה חשובה: אם צברתם חוב או חובות ואתם חשים כי לא תוכלו להשיבם, לפחות לא בפרק זמן סביר, אף אם טרם קיבלתם התראה, זה הזמן להקדים ולפנות לעו"ד העוסקת בשיקום כלכלי ובתחום ההוצאה לפועל.

ההתמודדות עם חובות ועם נושים הנה מכבידה מאוד, נפשית וכמובן פיננסית, וההמלצה היא להקדים ולטפל בנושא – ולהיעזר בליווי משפטי. בפניכם כחייבים קיימות אופציות רבות עוד בטרם קיבלתם מכתב התראה או בטרם הוגשה בקשה למתן צו לפתיחת הליכים (או בשמו הקודם, צו כינוס נכסים). ניתן למשל לערוך מו"מ עם הנושים, לצמצם את גובה החוב, לקבוע מנגנונים להשבתו – ולשמור על חיי שגרה, ועו"ד המתמחה בכך תתאים את הצעדים האופטימליים למצבכם.

ההמלצה – אל תתעכבו, ואם קיבלתם כבר התראה – התייחסו אליה בכובד ראש בטרם יגיעו עיקול על חשבון הבנק או המשכורת, הגבלות בהוצל"פ על רשיון הנהיגה או ניהול עסק, יציאה מהארץ ועוד. כפי שנסביר להלן, בית המשפט רואה באור חיובי מאוד נושים העושים כמיטב יכולתם כדי להתמודד בכנות עם החוב – ואנו כאן כדי להסביר כיצד לעשות זאת, לגבש ולהוציא לפועל אסטרטגיה משפטית, ללוות אתכם לאורך כל ההליך ולשמור על זכויותיכם ועל תחושת הביטחון האישי והמשפחתי שלכם.

רקע חוקי

"חוק חדלות פירעון ושיקום כלכלי, תשע"ח-2018" מכונה עדיין בפי רבים 'החוק החדש', שכן הוא החליף מערכת עמוסה שהפכה מסורבלת ולא הציעה לחייבים אופק שיקומי ממשי. החוקים הישנים הוחלפו בחקיקה מתקדמת, השמה דגש על "שיקום כלכלי", דהיינו, מתן אופציה שיקומית לחייב ותמיכה בדרכים שייסיעו לו להשיב את כל הדרוש ממנו על מנת להיפטר מחובותיו.

החוק המודרני שינה גם מונחים שהיו קיימים, ולמשל המונח "פשיטת רגל" הוחלף במונח חדלות פירעון, אך מכיוון שהציבור עדיין עושה שימוש מקביל במונחים הקודמים, כך נעשה גם כאן. משמעות החוק החדש היא בעיקרה התייעלות במישור בו החייב יצליח לסיים לשלם את חובו בטווח זמן מוגדר מראש, יקבל צו הפטר – וישוב לחייו הרגילים (בשונה מהמצב הקודם, בו הליכים יכולים היו להימשך שנים ארוכות ללא תאריך יעד).

בעבר יכלו ההליכים בהוצל"פ להימשך למשך שנים ארוכות מבלי שנקצב מועד כלשהו לסיומם.
אחד החידושים המהותיים בחוק החדש הינו קציבת זמן – וכאן מדובר במגבלה של כארבע שנים, בתנאי שהחייב (לרוב בסיוע עו"ד הוצל"פ) מנהל את ההליך באופן מקצועי ובשיתוף פעולה מלא.

מצב זה נועד למנוע מצד אחד שימוש לרעה במעמד של 'פושט רגל', ומצד שני לאפשר לחייבים כנים ומשתפי פעולה אופק לשיקום כלכלי בעתיד הנראה לעין: המשמעות היא כי לאחר עד 4 שנים (וכמובן לפני) יוכל חייב שעמד בהסדר נושים או בכל מסלול להחזרת חוב שגובש לקבל צו הפטר – כלומר, מחיקת החובות וחזרה לחיי שגרה.

האם מומלץ לבחור בהליך של חדלות פירעון? ישנם שיקולים בעד ונגד.

מחד, חייבים רבים פונים לעורכת דין על מנת שזו תייצג אותם מול הנושה\נושים עוד בטרם החל הליך משפטי ולכך יש מספר יתרונות – החייב ע"י המייצגת מקיים קשר ישיר מול נושיו ושומר על ערוץ הידברות פתוח, עורכת הדין עורכת משא ומתן השומר על זכויותיכם ומגבשת הסדר נושים המגן על החייב ומאידך מספק את הנושים – וכל שנותר הוא לעמוד בהסדר. זהו מענה פרקטי וישים מיידית, מראה נכונות ונתפס טוב בעיני הנושים (ובהמשך, במידת הצורך, בעיני ביהמ"ש) ובעיקר מונע מכם את עוגמת הנפש המתלווה בדרך הטבע לניהול הליך משפטי ממושך. עו"ד חדלות פירעון מנוסה מסייעת בכך לחייב ולמשפחתו לשמור על חיים עסקיים שגרתיים, חיי משפחה רגילים ולהמשיך לייצר פרנסה ללא כל מגבלה.

מאידך, ישנם מצבים בהם בחירה במסלול של הליך חדלות פירעון עדיפה מבחינה טקטית עבור החייב, או נכפתה עליו, ואזכיר כי גם שם רשאי החייב בכל עת (וכמובן, מי שמייצג את החייב) לפנות אל הנושים או ביהמ"ש ולהציע הסדר להשבת החוב. הליווי המשפטי המקצועי חשוב כאן מאוד שכן עורכת הדין תערוך מיפוי של נכסי החייב, יכולת ההשתכרות ויכולת החזר החוב, באופן כזה שמשפחתו של החייב תוכל להמשיך ולהתקיים בכבוד, קרוב ככל שניתן לשגרה. לבחירה בהליך של חדלות פירעון ('כניסה לפשיטת רגל') יש יתרונות עבור חייבים בתלות במצבת חובותיהם והנסיבות שיצרו אותם, וכן היכולת שלהם להמשיך להשתכר. החוק החדש מציע מסלולים ברי קיימא וישימים עבור החייבים, אשר עמידה בהם תוביל לסיום ההליך בטווח זמן ריאלי והוגן.

באילו נסיבות נוצר החוב? על תום הלב של החייבים.

שאלה זו, העוסקת בתום הלב של החייב, קיבלה בחוק החדש משקל חשוב מאוד בקביעת סוג ההליך שינוהל ואופיו. בעבר, כל מי שנקלע לחובות זכה ליחס דומה – בין אם החובות נכפו עליו שלא באשמתו ובין אם החייב צבר חובות בזדון. כך מצאו עצמם אזרחים תמימים שבשל כח עליון או אף טעות עסקית הפכו לפושטי רגל, לצד אלו שהשתמטו מתשלום, צברו ביודעין חובות שידעו שלא יוכלו לכסות או ביצעו מעשים שליליים אחרים.

בית המשפט קיבל כיום כלים חדשים וסמכויות רחבות יותר לקביעת סוג החייב, ובהכללה – "חייב בתום לב" וחייב שאינו כזה. אך גם אם כל הנסיבות במקרה הפרטי שלכם נגרמו בתום לב, חשוב להגיע לביהמ"ש או להוצל"פ עם אסטרטגיה משפטית מסודרת, שתבטיח מקסימום שמירה עליכם ועל זכויותיכם כחייבים, מצב שהוא מורכב ורגיש. ליווי משפטי הנו חיוני במיוחד בהקשר זה, על מנת למנוע מכם טעויות שעלולות להתפרש רע מאוד בעיני ביהמ"ש, ולנהל עבורכם הליך שקוף ומסודר אשר יבטיח לכם סיום זריז ככל שניתן.

כיצד נערכת ההבדלה בין מי שצבר חובות 'בתום לב' לבין אלו שלא?

כאמור, החוק הקודם איפשר לחייבים לחסות שנים ארוכות בצל ההליכים של פשיטת רגל, והיו כאלו שניצלו זאת לרעה. חלק מהשינויים כיום כוללים מנגנוני חקירה של משרד כונס הנכסים הרשמי (אשר בחוק החדש שונה שמו לממונה על חדלות פירעון ושיקום כלכלי, או בקיצור, 'הממונה') אשר אף זכה בסמכויות פליליות. אשוב ואדגיש: חייב שמגיע לבית המשפט או לשכת ההוצאה לפועל מלווה ע"י עו"ד ומציג נכון כיצד התבצעו הדברים בתום לב, מסביר בכנות מה הוביל לצבירת החובות ומשתף פעולה באופן מלא עם ההליך, יזכה להתחשבות מירבית, ולהפך: מחייב המשתמט מתשלום או אינו עומד בהסדרים יימנעו שלל ההגנות וההטבות שמציע החוק והתקנות, לרבות ההגנה שהייתה על בית המגורים של החייב והיא כעת אינה אוטומטית.

ומה לגבי חייבים אשר טעויותיהם הובילו לקריסה כלכלית?

חייבים שעשו טעויות עסקיות, גם אם אלו הובילו לקריסה, וברור כי לא נעשו בזדון, לא 'יוענשו' עקב טעותם. אחד המנגנונים החדשים הנו "קורס מיוחד לניהול כלכלי", אליו נשלחים בעלי עסקים וכד' אשר ביצעו טעויות שהובילו לחדלות פירעון: ביהמ"ש אינו נוקט בסנקציה בגין הטעויות, אלא מעניק כלים וידע שימנעו מהחייב לשוב ולהגיע לפשט"ר בעתיד. גם כאן, כמו בנושא תום הלב, חשוב כיצד מציגים בפני בית המשפט את השתלשלות העניינים ולכן ייעוץ הנו חיוני לטובת הצגה מדויקת של העובדות.

הסדר נושים ואלטרנטיבות שונות למסלולי החזר חובות.

היתרון של עו"ד המלווה אתכם בתהליך, מעבר לתחושת הביטחון שמקנה ליווי משפטי, היא הזריזות היחסית בה ניתן להגיע לסיום מוצלח והפטר מהחובות – והכל בזכות פתרונות משפטיים יעילים ומנגנונים המותאמים אישית אליכם.

עו"ד מייסדת ומקיימת ערוץ פתוח עם ביהמ"ש או הנושים, בצורה שמאפשרת הגעה מהירה להסדר נוח, שיותיר אתכם עם מרווח נשימה ויכוון אותכם אל האור בקצה המנהרה. הסדר יכול להיעשות גם בשלב מקדמי, ולמשל, לפני ההכרזה על חדלות פירעון או מתן צו כינוס\צו לפתיחת הליכים. זהו מנגנון שמאפשר שיגרה עסקית במקביל להשבה של חוב שערכו סוכם. להליך זה נדרשת הסכמת הנושים וזאת מושגת לאחר שנציג מקורות פיננסיים להשבת החובות וערבויות מתאימות להנחת דעתם של הנושים או ביהמ"ש. מטרתנו היא להשיג הסדר חוב נוח העונה על האינטרסים של הנושה והחייב כאחד, ועשוי למנוע את הצורך בהליך חדלות פירעון – או לקצרו משמעותית.

בשעה טובה – חובותיכם נמחקו! מה עושים כעת?

קיבלתם צו הפטר ושארית החובות נמחקו. בשלב זה אנו מלווים אתכם בכניסה חזרה לשגרת עבודה מול הגופים והמוסדות השונים. חברות ופרטיים כאחד זקוקים לשיתוף פעולה ויחסי אמון מחודשים עם הבנקים, הקצאת אשראי מהם ומחברות האשראי ושינוי הדירוג שלכם: הליווי שלנו מונע מתקלות העבר להטיל צל על העתיד וכך גם מול רשויות המס, מעסיקים פוטנציאליים, שותפים לייסוד העסק הבא שלכם ועוד. הליך חדלות הפירעון, מתחילתו דרך מתן צו לשיקום כלכלי ועד לאחר סיומו ומעבר לשלב הבא, הוא אחד המקרים בחיים בהם עו"ד המלווה אותכם עם טקטיקה משפטית מדוייקת מעניקה שקט נפשי ומסייעת לעבור את התקופה הרגישה עם מינימום נזקים.

לסיכום,

התמודדות עם קשיים פיננסיים וחובות תופחים הנה מורכבת עבור החייב ומשפחתו, ועיכוב בטיפול יגרור תפיחה של החובות והריביות והסלמה של הצעדים שמאפשר החוק לנקוט כנגדכם.

כמי שזכתה ללוות חייבים רבים עד לסיום מוצלח של ההליך ומחיקת החובות אני מבקשת מכאן להעביר מסר של הרגעה ולחזק את בטחונכם: החוק החדש מגן יותר על חייבים הוגנים, עורכי דין יצירתיים משרטטים עבורכם נתיבים יעילים ובטוחים ואתם תוכלו לעמוד בכבוד בהחזר של סכום קצוב התואם את יכולתכם ומאפשר לכם שגרת חיים נורמלית, כולל הסברים בנוגע להקמת או ניהול עסק בזמן חדלות פירעון וכיצד למשל ניתן להגן על דירת המגורים מפני מימוש.